揭秘！信用卡分期年费信用卡密码提额等“潜规则”

　　信用卡的“潜规则”有很多你知道吗？信用卡不设密码被盗刷可以获得赔偿，可是赔偿有这么容易获得吗？不设密码同样难获“失卡保障”你知道吗？信用卡分期的手续费和利息你算的清楚吗？有时候信用卡的分期利息竟然比贷款利息还要高，这是怎么回事呢？信用卡的年费规则你搞的清楚吗？信用卡提额也有手续费的问题你都知道吗？小编为您总结信用卡的隐秘潜规则！

　　【延伸阅读】信用卡的六大使用误区 免息期可随意透支

　　1、信用卡不设密码被盗刷也难有保障

　　信用卡不设密码被盗刷可以获得赔偿，这个大家都知道，于是乎有很多人支持“不设密码更安全”的说法，银行确实规定：“失卡保障”往往限于签名消费，而凭密码消费、网络交易、电话转账等，均不在“失卡保障”范围之内。可是实际上，信用卡不设密码就真的有所保障了吗？信用卡不设密码被盗刷真的可以获得赔偿吗？

　　事实并非如此，信用卡不设密码被盗刷获得赔偿需要一个异常艰难的过程，需要各种证明和举证，实际获得赔偿的人也少之又少（信用卡未设密码签名卡被盗刷可能也要还款）。

　　为了避免盗刷风险，相信“失卡保障”的庇护，有人就会选择不设密码，依靠背签和消费时签名来抵御风险。但是，这种做法也并适合国内的国情，有一些银行没有配套“失卡保障”服务，商户在结账时也少有认真核对签名的做法，签名消费的信用卡遭盗刷也无法获得赔偿。因此，把信用卡消费设置成“签名+密码”的消费模式才是最佳选择。

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　　2、信用卡提额注意的五大事项

　　①信用卡提额诈骗：网上也有许多说可以代办大额信用卡、信用卡提额的公司，可是这种十有九骗，骗取个人信息或钱财的多的是，其实信用卡额度是不能无限提升的，各家银行有严格授信制度，不可轻信他人帮助提升信用卡额度。

　　②主动办理信用卡提额：信用卡提额完全可以自己主动办理，当持卡人的收入和资产提高、资金需求增大时，需要提高信用卡额度，不过这些情况银行并不知晓，这时候就需要我们自己来主动提额。

　　③多刷卡、不消费也有技巧：另外信用卡提额有多次刷卡、多元化刷卡可能会对提额有帮助，但是类似于“最好每月产生的账单消费至少是总额度的30%以上”这样的建议并不一定有效。如果你的账单消费高到超过你的工资，统反而会认为你的风险很大。

　　④信用卡停用一段时间：有意停用信用卡一段时间可以帮助提额你知道吗？这个牵扯到银行后台系统测评的问题，也许为了经营好每一个客户，银行愿意给予小额奖励，但过长时间的停卡可能会让系统评定你的经济贡献值为零，所以在时间上还是要把握好。

　　⑤ 提高临时额度调额期内银行要收手续费：持卡人可能会有意愿在节假日等晦气临时提高信用额度，有的银行甚至自动为持卡人临时提高额度。但是很多消费者以为银行在临时额度范围内都不收费，实际上有银行在信用卡临时额度调额期内是可以享受免息的，但也有银行规定临时额度没有免息期，不能享受免息。

　　3、年费减免规则又猫腻

　　有不少卡友会认为信用卡办卡不开卡就不会产生年费，以为只要不激活信用卡就万无一失，结果无辜蒙受年费损失。有部分信用卡会在未经消费者确认的情况下自动激活信用卡，从而产生年费。当消费者被通知缴费的时候，才发现已经欠下几百元逾期费用。

　　多数信用卡满足“一年刷几次就可以免年费”的条件，但是对于一些高端白金信用卡，由于持卡人有权享受特殊待遇，其高额的年费有时不能减免，或是减免规则比较苛刻。不过能办高端信用卡的人一般也都是土豪，压根不会在意这些。

　　对普通持卡人来说，在办卡时还是要留意一些特殊的即使未激活仍需缴纳年费、制作工本费的卡种，在办卡的时候最好了解清楚年费的收取情况。

　　【延伸阅读】信用卡分期还款利息等最常见的使用误区

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　　4、信用卡分期手续费率可能高于贷款利息

　　信用卡分期在小编看来是一个很难搞懂的东西，信用卡分期付款在满足消费者提前消费的欲望上更是添了一把欲望的火，又有时候是雪中送炭，有时候却是火上浇油，相比银行个人无抵押贷款的繁琐手续，信用卡分期付款更为便捷，然而实际上信用卡分期是“免息不免费”，高额的手续费算下来其实并不划算。

　　银行收取的12期的分期手续费率在7.2%左右，假设需要把1.2万元的账单分成12期来还，那么不仅每个月要偿还本金1000元，还有整体分期额度的手续费，即12000×7.2%/12=72元。

　　但信用卡分期后的资金占用是分段的，第一期还的资金我们实际上只使用了一个月，第二期的资金也只使用了两个月，而我们每个月付出的手续费都是按照7.2%的年预期年化利率来算的。而这1.2万元12个月分期的真实预期年化利率远比我们想象的要高。据分析师测算，其实际年预期年化利率高达22.34%。所以说分期付款是有成本的，一般金额越高、期数越多，手续费也越高。这样算下来，有时候信用卡分期手续费率还可能高于贷款利息，是很划不来的。

　　【小编总结】其实信用卡的”潜规则“有很多，远远不止这一些，作为一个普通消费者，我们都只知道一些信用卡的皮毛知识，可是当这些费用扣下来，我们还不知道是怎么回事，多了解信用卡的一些规则，有利于我们早日从信用卡“卡奴”蜕变成信用卡“卡神”。